本文整理之門檻僅供參考，各銀行實際認定方式、計算週期、專屬權益與優惠活動，請一律以各銀行官方最新公告為準。

想辦房貸或信貸拿到低利率、高額度，跟往來銀行的「關係」其實比想像中重要。先在主力銀行累積資產成為VIP財富管理客戶，不僅有手續費優惠，更能成為爭取低利貸款與加速撥款的隱形利器。以下整理台灣20家常見銀行的VIP資產認定門檻（主要採平均資產總額AUM為標準）。

20家銀行VIP門檻一覽

• 台北富邦銀行：采富／穩富理財會員 100萬~300萬｜智富理財會員 1,000萬｜恆富理財會員 3,000萬
• 國泰世華銀行：黃金VIP 300萬｜白金VIP 1,000萬｜鑽石VIP 3,000萬
• 中國信託銀行：創富家 50萬｜首富家 300萬｜鼎富家 1,500萬｜傳富家 3,000萬｜臻富家 1.5億
• 華南銀行：獨享／榮耀VIP 300萬｜尊榮VIP 1,000萬｜卓越VIP 3,000萬
• 凱基銀行：尊富會員 300萬｜卓越尊富會員 1,000萬｜帝璽VIP 3,000萬
• 台新銀行：富裕會員 100萬｜尊爵會員 300萬｜千萬會員 1,000萬｜金鑽會員 3,000萬｜翡翠會員 5,000萬
• 玉山銀行：新富會員 300萬｜菁英會員 1,000萬｜登峰會員 3,000萬｜極致會員 1億
• 永豐銀行：永聚會員 300萬｜永富會員 1,000萬｜永傳會員 3,000萬
• 渣打銀行：優先理財（符合任一資格即可：往來資產80萬／房貸餘額達400萬／薪轉每月達6萬）｜優先理財（完整）300萬｜優先私人理財 3,000萬
• 兆豐銀行：理財貴賓 300萬｜尊榮理財VIP 1,000萬｜頂級理財／私人銀行 3,000萬
• 第一銀行：四星貴賓 100萬｜五星貴賓 300萬｜六星貴賓 1,000萬｜七星貴賓 3,000萬以上
• 合作金庫銀行：黃金貴賓戶 300萬｜白金貴賓戶 1,000萬｜鑽石貴賓戶 3,000萬
• 滙豐銀行：運籌理財One 50萬｜卓越理財Premier 300萬｜卓越理財尊尚Premier Elite 3,000萬
• 星展銀行：豐盛理財 300萬｜豐盛私人客戶 3,000萬
• 聯邦銀行：桂冠級財富管理 300萬｜尊榮級財富管理 1,000萬｜高資產VIP 3,000萬以上
• 元大銀行：富昇會員 30萬｜富傳會員 200萬｜富貴理財 300萬｜富盛會員 1,000萬
• 新光銀行：貴賓會員 100萬｜尊榮會員 300萬
• 遠東國際商業銀行：VIP 4星等 100萬｜5星等 300萬｜6星等 1,000萬｜7星等 3,000萬
• 上海商業儲蓄銀行：優先理財 100萬｜貴賓理財 300萬｜VVIP客戶 3,000萬
• 王道銀行：財富管理客戶 300萬

VIP身份如何幫貸款加分

• 信貸：效益最明顯。VIP客戶通常享有專屬信貸專案，開辦手續費常從3,000~9,000元大幅減免至0~1,000元，也更容易取得該行底標等級的優惠利率與足額貸款。
• 房貸：雖然房貸最終仍受央行信用管制與房屋鑑價限制，但VIP身份代表較強的財力證明，理專能更積極協助送件，爭取當下銀行的最低利率、開辦費折減，並在法規許可範圍內爭取較高成數。
• 房貸也能反向升級VIP：部分銀行（如渣打）只要房貸餘額達標（例如400萬），可直接免看300萬現金門檻升級VIP，一樣能解鎖免手續費與專屬服務。

關於AUM資產總額的幾個誤解

• 資產採計範圍：台外幣存款（活存與定存）、保單價值準備金（經該銀行通路投保之儲蓄險或投資型保單）、經該銀行申購／保管／信託之基金、債券、ETF、海外股票等。
• 一般券商的股票／ETF通常不算：放在一般證券商買賣的台股或ETF，若未透過該銀行的財富管理信託體系保管，通常不會算進銀行的AUM內。
• 門檻算的是「整體往來資產」，不是要準備一整筆現金：例如活存20萬＋美元定存80萬＋基金120萬＋保單價值80萬，加總達300萬就算達標。
• 採計方式多為「平均餘額」：多數銀行認定「近3個月之每日平均往來資產」，不是今天存進300萬明天就升等，需要維持一段時間才會拿到VIP資格。

全台銀行財富管理級距概況

• 約50萬~100萬：入門理財會員門檻。
• 300萬：幾乎是所有銀行VIP的共同起跳門檻。
• 1,000萬：高資產客戶，理專服務與專屬權益大幅提升。
• 3,000萬：頂級財富管理／私人銀行的主流起點。
• 1億以上：超高資產（UHNW）客群，開始提供家族傳承、稅務、信託等專屬服務。

多數銀行採計標準為「連續數週至3個月之每日平均餘額」，詳細權益與申請條件仍請以各銀行官網最新公告為準。